2023.12.27

債務整合銀行手續費怎麼收？利率、額度、條件？用什麼方式整合最好？

最後更新：2024-01-05

債務整合又稱為負債整合或整合負債，透過向另一家銀行或民間機構貸款，來一次還清手上利率較高的卡債、車貸、信貸、車貸，或者親友借貸等等，減輕每月背債的壓力。

債務整合銀行也是會收手續費的，根據每個人申請的信貸方案、額度、綁約期長短、個人信用條件不同，所給的利率跟收費都不一樣。這篇整理債務整合銀行利率最低、最高可貸額度多少、還有手續費怎麼收讓大家參考。

文章目錄

為什麼需要債務整合

債務整合是在債務情況變差之前，就先提前一步處理好，而不是等到生活嚴重受影響時再來處理，那時的信用狀況可能也變差，如果有不好的記錄，就減少了跟銀行談判的籌碼，相對處理起來就較棘手。

負債整合推薦最好的方式是利用房屋貸款，房貸是目前市面利率最低，繳款期限能拉最長的方式。下面幾項是整合貸款推薦方式：

房屋增貸：名下有房子者，可以向原房貸銀行申請增貸，把已經繳納的本金再貸款出來利用。
房屋轉增貸：把房貸轉貸到另一家銀行，經過時間房屋價值已有提升，這時就能請銀行重新鑑價，看看房子現在增值程度，是否能增貸出來做整合負債。(房貸額度試算)
二胎房貸：原本的房貸還在，將房子再抵押給另一家銀行的貸款方式，能多貸0.5~1成左右，利率高，還款期限10~15年，無寬限期。
汽車貸款：名下有車子即可貸款，依照車種、車齡及申請人條件，最多可貸車價之250%，和潤車貸金額最高可達350萬。(和潤車貸試算／立榮車貸試算／中租車貸試算)
信用貸款：如果沒有以上的動產或不動產，可以向銀行申請信用貸款的方式來整合債務，可申請貸款總額為月收入22倍。(信貸額度試算)

債務整合的流程大致如下

常見的債務整合的管道：銀行、貸款理財顧問、融資公司、民間借貸，如果信用狀況沒有很差，較推薦前2者的方式處理。

收入穩定，信用狀況良好，建議可以直接找銀行申請。但是如果工作較忙碌，沒有時間一家一家去比較債務整合銀行的利率，或是信用上有瑕疵記錄或其他麻煩的問題，可以免費向貸款理財顧問諮詢，他們手上有所有銀行的條件方案，有的銀行較嚴格，有的審核較寬鬆，可以依照每個人狀況不同去幫忙媒合適合的方案。

通常是跟銀行借一筆利率較低，還款期限較長的信貸出來，代償掉原本手上的負債，如果有額外資金的需求，也能向銀行再增貸來利用。

必須注意自身信用條件要良好，銀行的審核都很嚴格，有些情況下，行員口頭給的利率條件都是初估，必須實際送件後才會確定，千萬不要隨便聽行員的建議輕易送件，因為送件就代表會調聯徵，聯徵調閱太多次會大大影響你貸款成功的機率。（聯徵數次對貸款的影響）

詳細依照各申請人狀況，條件也會不同，請依各銀行最後審核為主。

貸款理財顧問收集了台灣所有金融機構的貸款方案，協助客戶處理與銀行之間的金融問題，做客戶與銀行之間的橋樑，能快速提供解決的方案，讓你不用花費大量時間一家一家做比較，當我們向銀行直接申請貸款時，很多不知道的技巧，導致申請未通過，影響成功核貸的機率，透過他們都能得到很好的處理。

諮詢階段不會收取任何費用，當你決定要透過他們處理時才會收費，費用依照每個人狀況難易度也會不同。（諮詢完不送件，直接結案即可，不需付費）

顧問公司	利率、最高額度	最長期限	免費諮詢
OK忠訓	視各別銀行而不同	1~7年	債務整合試算
潮霖	視各別銀行而不同	1~7年	債務整合試算
速配貸	視各別銀行而不同	1~7年	債務整合試算
UrBank超貸先生	視各別銀行而不同	1~7年	債務整合試算

債務整合也是申請貸款的方式，任何貸款都會看當事人財務狀況來評估，如果有不動產或其他財力證明也能提供給銀行有加分效果，負債比要小於22倍，整合成功機率較高。

負債超過22倍，或是沒有穩定收入，信用分數有瑕疵者，債務整合通常很難通過，這時就可以用債務協商的方式來處理，債務協商跟債務整合一樣能降低月付金，但協商會被註記，無法再使用信用卡及貸款，所以如果意識到手上負債已經快無法負擔時，就要趕快考慮是否要做債務整合。