小資族存錢方法並不難，23個簡單省錢方法加速變有錢
最後更新：2024-01-05
台灣的社會普遍底薪都偏低，我有個人人羨慕的同學，出社會起薪3萬出頭，當年的薪水3萬算很不錯，但15年過去了，現在還是3萬出頭，年齡漸長，薪資完全凍漲。
許多人會感嘆薪水這麼低，剛出社會的小資族存錢能有多少可以存呢？要存到錢真的好難呀！
但其實存錢方法可以很困難，也可以很簡單，存錢的重點不在於短時間存下很多錢，最重要的是先把自己的心態調整好，必需靠著自律與一點一滴的累積，才能真正存錢投資到致富，只要能堅持走對的路，22K小資存錢之路，相信人人都能做到。
存錢好方法，抓出是誰偷走你的辛苦錢
一般家裡如果遇到有水管漏水的問題，一定會想到要找「抓漏」，那麼財務上有漏財存不到錢時，重點也要抓出到底是哪些壞習慣，讓你平常辛辛苦苦賺的錢，就這樣像水管漏水一樣的流走。
首先，先檢查看看，自己是否這些管道都在漏水，因為這些習以為常的事，每天都偷偷的搬走你的錢，讓你的存錢之路走的很艱辛。
1、養成先「儲蓄」後「消費」的好習慣
這才是存錢最快的方法，其實大家都知道，只是真正落實執行的人很少。
我們不經意地一筆支出，喝一杯咖啡放鬆，新手機上市心癢癢就換了新手機，這些讓人無法抗拒的衝動消費，正是把我們理財計劃不斷延後的兇手。
小技巧：每月薪水入帳時，設定自動轉帳到儲蓄或投資帳戶。
要改變財務狀況，最簡單的方法就是「自動化」，到銀行去設定每月薪水一入帳，就幫你固定比例轉到儲蓄或投資帳戶，避免人的惰性而沒有堅持執行。
小資族存錢小撇步
富人：收入－儲蓄＝支出
窮人：收入－支出＝儲蓄
2、設定儲蓄目標
首先，必須準備一筆「緊急備用金」3~6個月，萬一無法工作時，至少半年內不需要煩惱生活問題。
之後，設定一個短期、中期、長期的存錢目標，估算你需要存多少錢，以及要花多長的時間來存到這筆錢，並運用這個原則：「收入－儲蓄＝支出」。
短期目標：與另一半的旅遊假期（增添家人回憶），買一台單眼相機（夢想物質清單）。
中期目標：房屋裝潢（更好的生活品質）、孩子教育基金（想給孩子最好的教育）。
長期目標：退休養老金（為未來打算）。
以前不懂設定目標的重要性，心裡只是想著：我要存錢！我要提早退休！我要環遊世界！
但是當人們心裡沒有一個準確的目標數字出來時，也不會有所行動，所以「清晰就是力量」，如果能瞄繪出夢想背後的意義時，存錢就會更有動力，更容易堅持下去。
存錢數字要「能達成」才行，設定太高達不到會有挫折無法持續，也影響生活品質。
假設：目標10年存到100萬，選擇投資報酬率6%的工具
100萬*0.0061=6,100元(每月應存金額)
相當於月薪3萬，每月存下20%的錢，可以跟銀行設定，只要薪水一入帳，就幫你自動轉20%到儲蓄帳戶裡，如果可以提高儲蓄率，就能更快達到存到100萬的目標。（延伸閱讀：財務自由定義是什麼？想要30歲就退休真的有可能嗎？）
公式：目標數字＊交集的數字＝每月應存金額
3、每天一定要來一杯手搖飲或咖啡
很多上班族每天一定要喝一杯手搖飲，平常花個50~80元或許覺得無關緊要。但其實想要變有錢，強迫儲蓄的方法第一步是「節流」，不要小看幾十元，每天存下來，一個月也有2400元，一年下來可以多存2萬8800元。
美國知名暢銷書作家、財務金融顧問大衛巴哈（David Bach）提出的「拿鐵因子」理論，就是在說這個，每天一杯拿鐵咖啡看起來是小筆消費，只要每天省下5美元（周末假期不計），每個月就有100美元，一年下來1200美元折合新台幣約3萬6000元，差不多是一個小資上班族一個月的薪資，也算是不小的一筆錢。
每天喝一杯拿鐵咖啡的錢，幾年之後可以累積成大筆財富。
「先別急著吃棉花糖」的實驗，也是在說明，能不能「延遲享樂」是未來成功的重要指標。
4、清楚金錢流向
最好的存錢方法就是，先弄清楚你花了多少錢，很多人對於每天花多少錢完全沒概念，錢花到哪裡去也不知道。記帳是個好方法，但是太受人性的考驗，大部份人很難長期堅持記帳。
國外都採用「分離帳戶」的方式，跟信封分類法很像，幫你的錢分配職責，讓每一份錢都有各自的用途，也不會花超過預算。
【延伸閱讀】使用分離帳戶存錢方法，讓你每年多存下20%的錢
想要存到第一桶金100萬，在努力存錢之餘，若能再搭配「省錢」雙管齊下，自然就能加快達標速度。
- 追蹤1個月的收入與支出狀況。
- 將收入與支出進行分析，評估每個月能存下多少錢？或減少開支。
- 將支出分為「必要支出」與「非必要支出」。「必要支出」通常較難調整，可從「非必要支出」下手刪減支出。
- 隨著時間，評估進行做調整。
5、減少使用信用卡消費
信用卡在現今的社會帶給人很多的方便，但如果本身不懂得節制的話， 靠信用卡，不如不要用信用卡。
刷卡買東西的時候，不會有花錢的感覺，因為少了把錢從身上掏出來，交給別人的那種不捨感，所以常常無意間就會過度消費，當你的支出都是使用現金付款，自然而然花費太多時就會有危機意識，也不會盲目地一直刷卡，等到月底帳單來的時候才後悔入不敷出。
使用信用卡要有正確的金錢觀念，才不會變成「卡奴一族」。
但好處是，也能利用有「現金回饋」的信用卡消費，等於購物有打折的概念，回饋到自己身上。但千萬要記得不要刷過頭，收到帳單時頭會很痛。
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6、信用卡設定額度提醒、自動扣繳
避免刷爆信用卡，為每個月消費「設定預算」，設定卡片額度提醒，防止超支。
有時候一忙就會忘記繳信用卡，導致產生循環利息，為了避免不該發生的事情產生，設定好自動扣繳，時間一到就會自動化，也減輕大腦記憶的負擔。
7、拒當百貨公司周年慶常客
讓女人最無法抵擋的「百貨公司週年慶」，是破壞小資儲蓄的關鍵，誤以為趁打折大血拼就會比較省，但往往買了很多計畫外的東西。
以前我也常這樣，覺得打折就要多買一點比較省，或是出國採購保養品時，買太多回來，反而商品過期用不完丟掉，不僅浪費了，也沒省到錢。
8、降低過多的交際費
很多人珍惜與朋友的歡樂時光，以台北的物價，每次的聚餐費300~400元不等，如果一個月少去2~3次，就可以多存 1000 元，一年也就可以多存 10,000 元。
雖然與朋友相處也是很重要，但想提早讓自己自由，從這些小習慣上下手改變，也是加快存錢速度的方法。
9、分清楚「必要、需要、想要」再掏出你珍貴的錢
必要支出：房貸、房租、水費、電費、瓦斯費，基本伙食費。
就算失業了，沒有收入，仍然要支付的費用。
非必要支出：Netflix月費、換新手機、網路寬頻費。
為了提升生活品質而花的錢，能選擇性不花，或者少花一點。
想要支出：玩樂費、交際聚餐費、治裝費、品牌包包。
不需要花，但花了會讓人心情好的錢。
10、償還債務
債務是拖垮存錢目標的因素之一，隨著時間越長，未償還的債務利息就會累積越大，會吃掉你辛苦存的錢。
債務有分「好債」與「壞債」，房貸、學貸屬於「好債」，利率較低，可以不用急著還。信貸、卡債屬於「壞債」，利率極高，要優先償還這些債務。
- 利率＜3%：可慢慢還。
- 利率3~5%：收入一半還債，一半投資
- 利率 > 5% ：速速還清！
債務過重者，可以與銀行協商，或透過免費債務諮詢，尋求專家意見。
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11、適量購買保單
台灣人真的很愛買保險，尤其是儲蓄險跟終身型保險，但保險歸保險，理財歸理財，是不一樣的觀念，所以運用的工具也不同，保險單純拿來規劃人生各階段的風險，是很好的工具。
以前長輩都建議年輕人要買儲蓄險來存錢，長大後學了理財後，發現儲蓄險並不是最好存錢的方式，如果是短期資金規劃，儲蓄險提早解約還會損失本金。
人生有限的時間，應該把現金投入更靈活的投資工具中，也能獲得更大的報酬率，來加速財富的累積。我現在用來創造被動收入的方法是，巴菲特的致富投資方法「美股價值投資法」。
可以參考我的學習心得，也很適合小資存錢法
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12、降低租金支出
降低租金支出，是節省一大筆錢最快的方法。
如果是在外租房，可以考慮換到小一點的房子，或找室友同住，這會讓你節省大半的租金費用。
13、取消不必要的訂閱費用
訂閱制是一個很可怕的東西，當你每個月都為著一項服務付錢時，代表另一邊有1個人每個月都在賺錢。
人有個習慣，一旦訂閱了就會忘記，即使每個月你幾乎很少使用，也會覺得沒多少錢，要用時就有，所以就繼續放著，殊不知用到的次數很少。例：健身房會員，Netflix、Disney+、Spotify，Uber Eats、foodpanda、貼圖訂閱制、咖啡訂閱制。
14、出售用不到的東西
有一句話這樣說：「我的錢沒有不見，只是變成喜歡的樣子」，也因為這樣的短暫開心，家裡堆積了一些很少使用的物品。
如果物品還堪用，可以考慮二手賣掉，不僅能讓居家環境更極簡生活，還能收回一些因為衝動消費而花掉的現金。
15、消費結帳前先放購物車
當某件商品引起你注意時，給自己一段時間冷靜考慮，先將商品放入購物車裡，不要結帳，然後關掉網頁。
有時會因為促銷氛圍，讓你誤以為你真的”需要”這商品，其實冷靜過後，搞不好就會忘記。等個幾天後，如果真的很需要，再下單購買就好。
當你沒有立刻結帳，廠商為了促使你消費，反而也有可能收到優惠券。
16、不要因為便宜而買
買東西跟買股票一樣，要看他的「價值」，不要因為東西「便宜」就買他，在不考慮品質下購買，將來物品不僅容易損壞，反而還要再花一次錢，並沒有省到錢。
購買品質好且耐用的物品，你會更珍惜使用他，才是省錢之道。
17、減少餐廳用餐
如果想存下更多錢，每個月減少1次去餐廳用餐的次數，在家自己煮，省錢之外也顧到健康，很好的強迫存錢方法。
18、自備購物袋
從購物袋免費提供，到需收費1~2元，現在專用圾垃袋要5元，節省下來也是一筆開銷。
19、戒煙
戒菸當然不容易，但是如果每天吸一包半煙，如果戒菸，每年可能會節省數萬元。根據疾病控制和預防，戒煙有利於健康，也是未了為來節省醫療花費方法。
20、更健康的娛樂活動
原本需花錢的娛樂活動，看電影、唱歌，可以改成免費音樂會、健走、爬山來節省更多娛樂費用。
21、降低手機月租費
以前月租費動不動破千元，賜網路科技發達，現在連絡都用Line訊息，或者網路通話，幾乎用不太到月租費的實體通話，但很多人都沒有變更方案，就一直付高額的費用。
網路是否需要5G？還是4G其實就非常夠用？可以找時間重新檢視需求。
22、設定電子帳單
水費、電費設定「電子化帳單」，每期帳單折抵10元。
23、上班自己帶便當
購買新鮮食材，在家自己準備好，帶到公司加熱用餐即可，能管理飲食健康，也能節省費用支出。
從生活中慢慢抓出薪水小偷，先察覺到錢為什麼會消失的原因，把握「收入－儲蓄＝支出」的原理簡單存錢方法，學生也能學習投資理財。
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